50к
Застрахованных рисков
Страхование грузов перевозке необходимо для любого бизнеса, ведь,
несмотря
на все меры сохранения, всегда есть вероятность несчастных случаев. Страхование – лучшая форма финансовой
защиты от катастрофических убытков, имеющих случайный характер. Страхование грузов зачастую является
обязательным условием поставки, особенно при транспортировке дорогостоящих товаров.
Зачем нужно страхование грузоперевозок
Цель страхования — возмещение убытков при утрате или повреждении грузов во время транспортировки по
причинам, которые не зависят от отправителя. Ответственность организации, осуществляющей перевозку,
ограничена, поэтому у владельца нет возможности возместить полную стоимость груза при утере или порче.
Грузовладельцы часто ставят знак равенства между договором на транспортировку и договором страхования груза:
они думают, что компания-перевозчик по умолчанию возместит все убытки при утере или повреждении товара. Это
правда, но только отчасти.
Международное и российское законодательство четко регламентирует ответственность перевозчиков, а также
перечисляет условия, при которых она снимается полностью: непреодолимые обстоятельства, форс-мажорные
ситуации, погодные факторы и так далее. Если груз не застрахован, в случае наступления таких событий его
собственник не может рассчитывать на возмещение убытков.
Транспортное страхование позволяет защитить финансовые интересы грузовладельца в случае хищения, утраты или
повреждения груза в процессе погрузочных работ, транзитного хранения или непосредственно при
транспортировке. Страховой сервис компенсирует убытки, понесенные владельцем груза в результате ДТП, общей
аварии, крушения, а также случайных или намеренных действий третьих лиц.
Что можно застраховать?
Наша компания осуществляет страхование грузов по территории ВСЕГО МИРА, кроме зон боевых действий или стран,
на которые наложены санкции ООН.
Страхованию подлежат следующие перевозки:
Застраховать можно любые грузы, как стандартные, так и особые, транспортировка которых сопряжена с
повышенными рисками или особенностями перевозки:
Хрупкие
Рефрижераторные
Опасные
Сырьевые
Негабаритные / тяжеловесные
Возмещению по условиям договора со страховщиком может подлежать не только стоимость утраченного груза, но
и другие потери страхователя:
Обоснованные и подтверждённые затраты на спасение и восстановление груза
Расходы на фрахт
С потерей ожидаемой прибыли
От каких рисков можно застраховать груз?
Страховщиком возмещаются убытки от повреждения, полной гибели или утраты груза (всего или части),
происшедшие по следующим причинам:
01
Воздействие огня (взрыв, пожар) и/или меры по его тушению.
02
Столкновение перевозочного средства с любыми внешними объектами, опрокидывание или
сход с рельсов перевозочного средства при ж/д перевозке, провал мостов, обрушение тоннеля,
падение пилотируемых летательных аппаратов.
03
Посадка судна, лихтера или баржи на мель, выброс на берег, их опрокидывание или
затопление.
04
Разгрузка груза в порту вынужденного захода (в результате аварии на судне).
05
Стихийные бедствия (землетрясение, вулканическое извержение, удар молнии, шторм,
буря, ураган, наводнение, цунами).
06
Авария либо происшествие с грузовым краном или специализированным механическим
средством, используемым в процессе погрузки или выгрузки груза.
07
Подмочка груза в результате протечки морской, озерной или речной воды в трюм
судна, баржу, закрытый контейнер, находящийся на судне (в том числе на открытой палубе).
08
Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, поджог, подрыв).
09
Пропажа груза без вести вместе с морским или воздушным транспортным средством.
10
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП).
11
Расходы и взносы по общей аварии (в соответствии с гл. XVI Кодекса торгового
мореплавания РФ и гл. XVII Кодекса внутреннего водного транспорта РФ).
12
Смытие волной груза за борт судна.
13
Авария на водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных системах,
проникновение воды из соседних помещений в место хранения груза.
14
Мошеннические действия третьих лиц с использованием имени получателя, его агента
или таможенного органа, их бланков, штампов и/или печатей, а также поддельных
товарораспорядительных и/или таможенных документов.
15
Нарушение температурного режима перевозки и хранения грузов, вызванное остановкой
холодильной установки в результате поломки на срок не менее 24 последовательных часов при
условии, что груз перевозится на транспорте, оборудованном исправными устройствами записи
температуры груза в пути.
Набор подлежащих страхованию рисков определяется на этапе заключения договора. Гарантии для страхователя
дополнительно повышаются благодаря тому, что риски перестраховываются в надёжных страховых и
перестраховочных компаниях.
У любого страховщика имеется ряд исключений из страхового покрытия, которые не относятся к случайности. Так,
не являются страховыми случаями повреждение, гибель или утрата груза, потеря ожидаемой прибыли, расходы на
комиссии, фрахт и другие расходы, связанные с перевозкой груза, произошедшие вследствие:
Всякого рода военных действий или мероприятий и их последствий;
Конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения груза по требованию военных или гражданских
властей, существующих де-факто или де-юре;
Пиратства и террористических актов;
Прямого или косвенного воздействия ядерных взрывов, радиации или радиоактивных загрязнений;
Забастовки, локаута, гражданской войны, независимо от участвующих в них сторон, мятежа, бунта и
других народных волнений;
Огня или взрыва, возникших из-за погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, но без
ведома страховщика взрывоопасных и самовозгорающихся веществ и предметов;
Умысла страхователя или выгодоприобретателя (их работников), повлекшего наступление убытков;
Применения несоответствующей упаковки, а также некачественного закрепления, размещения в
транспортном средстве, приведших в том числе к нарушению упаковки груза в процессе транспортировки
Нарушения страхователем или выгодоприобретателем (их работниками) установленных правил перевозки,
погрузки-выгрузки, хранения и складирования грузов, несоблюдения требований и норм таможенных,
санитарных и карантинных служб;
Замедления (просрочки) в доставке груза
Укладки грузов и отправления их в поврежденном состоянии, неправильного складирования при
хранении;
Проявления естественных свойств грузов, таких как химические изменения (в том числе
самовозгорание), внутренняя порча, усушка, утруска, плесень, потеря качества и т. д.;
Ущерба, связанного с нарушением температурного режима перевозимого груза, без подтверждения факта
физической порчи груза в результате указанного нарушения в процессе перевозки;
Влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств груза;
Отказа грузополучателя от получения груза по причинам иным, чем документально подтвержденное
повреждение груза, влекущее невозможность его дальнейшего использования по прямому назначению;
Повреждения, недостачи груза, различий во взвешивании при целостности наружной упаковки и
сохранности пломб;
Хищения всего или части груза в результате мошеннических действий, предусмотренных уголовным
законодательством;
Повреждения груза грибками, червями, грызунами и насекомыми;
Истечения сроков годности или сроков реализации застрахованного груза;
Передачи застрахованного груза лицу, которое не является представителем грузополучателя, указанным
в договоре перевозки или транспортной накладной.
Выдачи застрахованного груза перевозчиком в пункте назначения ином, чем тот, который указан в
договоре перевозки или транспортной накладной, если это не согласовано со страховщиком;
Договор страхования
В качестве страхователя может выступать любое юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или
самозанятый гражданин. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя
(выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, пострадавшие вследствие
утраты, недостачи, повреждения или гибели груза независимо от способа транспортировки.
Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления страхователя.
Это
может
быть:
Рамочное соглашение сторон (генеральный договор), на основании которого считаются
застрахованными все или некоторые грузы, получаемые или отправляемые в течение определенного срока.
Разовый договор (полис) по конкретной перевозке;
Мнение эксперта
“Для страхования груза в компании «Спасские ворота» не потребуется много времени: договор можно
заключить дистанционно в режиме онлайн, полис будет направлен вам в течение 2 часов с момента подачи
заявления. Через личный кабинет вы можете самостоятельно оформить полис за 5 минут в удобное время и
с любого устройства.”
Михайлова Дарья
Департамент страхования грузов
Сколько стоит застраховать грузы?
Стоимость страхования груза при перевозке зависит от факторов, влияющих на вероятность его утраты
или повреждения, а именно:
Вида груза
Типа упаковки
Маршрута транспортировки с учетом перегрузок и временного хранения
Вида транспорта, способа транспортировки
Широты покрытия принимаемых на страхование рисков (условий страхования)
Стоимости груза
Количества перевозок, планируемых к передаче на страхование в месяц (год)
Убыточности за последние 2 года.
С учётом всех таких факторов ставка премии варьируется от 0,03 до 0,2% от страховой суммы.
Что нужно для возмещения убытков владельца груза?
О любом происшествии с застрахованным грузом страхователю нужно незамедлительно сообщить в АО СГ «Спасские
ворота» по электронной почте cargo@spasskievorota.com.
Далее страхователь должен принять все разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения
возможного ущерба и спасания груза, а также обеспечить осуществление всех прав требования к виновной
стороне. Принимая такие меры, необходимо следовать указаниям страховщика, если они поступят.
При подаче требования о страховом возмещении страхователь или выгодоприобретатель обязан
документально
доказать:
Свой материальный интерес
в застрахованном
имуществе
Факт наступления
страхового случая
Размер претензий по убытку
Первоочередные документы
К первоочередным документам, которые должны быть представлены страховщику в качестве требования о страховом
возмещении, относятся:
01
Заявление в письменной форме о возмещении убытка с указанием причин его наступления.
02
Документы, подтверждающие принадлежность и стоимость груза.
03
Документ, подтверждающий факт и время наступления убытка:
Документ, выданный правоохранительными органами (противоправные действия должны быть
подтверждены соответствующими материалами компетентных органов);
Акт общей формы с результатами освидетельствования груза и определением величины и
причин убытка, составляемый получателем груза в пункте назначения с привлечением
представителя перевозчика и представителя независимой экспертизы (при необходимости);
Коммерческий акт, составляемый перевозчиком на станции, где обнаружено повреждение груза
или на станции назначения (при железнодорожных, морских и авиационных перевозках).
05
Документы, подтверждающие факт транспортировки груза по указанному маршруту.
06
Объяснительная записка водителя (при автоперевозке).
Страховое возмещение выплачивается в течение 10 рабочих дней с момента получения последнего документа,
необходимого для рассмотрения претензии
Проверка контрагентов на благонадежность
Наша компания берет на себя проверку благонадежности привлекаемых к перевозкам водителей и перевозчиков
(экспедиторов).
Критерии проверки:
Привлекался ли водитель к уголовной ответственности по статьям «Кража», «Разбой», «Мошенничество»
Состоит ли на учете в нарко- / псих- / алкодиспансере
Имеются ли кредиты свыше 500 тыс. руб., по которым вынесено решение суда о взыскании средств за
непогашение
Часто повторяющиеся негативные отзывы на портале АТИ
Лучше потерять 2 часа времени на замену водителя, нежели потом иметь ожидаемый убыток на сотни тысяч или
миллионы рублей.
Ключевые преимущества АО СГ «Спасские ворота»
Уникальный 25-летний опыт в сфере страхования любых грузов, доставляемых различными
видами
транспорта в любую точку земного шара.
Отлаженный механизм внутреннего взаимодействия и сотрудничество с перестраховочными,
сюрвейерскими, транспортно-логистическими и охранными компаниями.
Надежная автоматическая перестраховочная защита до 450 миллионов рублей по одному
риску,
организованная ведущими российскими страховыми компаниями.
Личный кабинет страхователя с возможностью самостоятельно выписать полис.
Проверка на благонадежность водителей и перевозчиков в течение 1 часа.
Оперативное оформление договоров страхования.
Ежегодно подтверждаемый высокий уровень надежности («А») по рейтингу «Эксперт РА»
«Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой
полис во время наступления страхового
события»
«Страхование — это парашют, если у Вас его нет в нужный момент,
больше он Вам не понадобится»
Чем мы еще можем быть полезны
