Спасские ворота
в составе холдинга
глобалстрой инжиниринг
глобалстрой инжиниринг
*договор ОСАГО необходимо указывать без серии XXX
Ипотечный кредит выплачивается долгие годы, за которые в жизни заёмщика могут произойти непредвиденные события. Поэтому банки при выдаче займа на покупку жилья настаивают на оформлении страховки. Она обеспечивает финансовую защиту обеим сторонам: банк может быть уверен, что кредит будет погашен, а покупатель — что не потеряет жилплощадь в случае неожиданных проблем.
Банки обычно требуют оформить страховку нескольких типов:
Страхование имущества
Покрывает риски физической утраты или повреждения недвижимости
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Работает в ситуации, когда клиент перестаёт платить по кредиту из-за физического недуга или смерти
Титульное страхование
Обеспечивает защиту от случаев, когда покупатель теряет право собственности на жильё
Вместе эти три вида страхования именуются комплексным ипотечным страхованием.
По закону обязательным является только страхование имущества, а другие виды страховки носят добровольный характер. Тем не менее банки всячески стимулируют потенциальных клиентов страховать жизнь и здоровье, чтобы снизить свои риски. По этой причине:
При наличии страховки жизни можно рассчитывать на более выгодную ипотечную ставку (в среднем на 1–2% ниже)
При отказе заёмщика застраховать жизнь и здоровье банк может отклонить заявку на кредит
По названным выше причинам сформировался стереотип, что страховка нужна только банкам. Однако это ещё и важная гарантия для самого заёмщика и его семьи.
Комментарий эксперта
“Особенность ипотечного страхования жизни состоит в том, что основным выгодоприобретателем по полису является не страхователь, а банк. При наступлении страхового случая именно он получит выплату. Но если кредит будет полностью погашен, а часть страхового покрытия останется неизрасходованной, её переведут заёмщику или его наследникам”
Михайлова Дарья
Руководитель отдела страхования
Страховыми случаями являются следующие события:
Инвалидность I или II группы, полученная в результате несчастного случая или тяжёлой болезни
Смерть, наступившая по тем же причинам
Страховка не покрывает ситуации, когда заёмщик сам спровоцировал проблемы со здоровьем, в частности:
Употреблял алкоголь или наркотики;
Принимал сильнодействующие препараты без рецепта;
Пострадал в ходе совершения противоправных действий.
Страховая премия в среднем составляет 0,1–0,5 % от суммы покрытия. Точная цена рассчитывается индивидуально, поскольку зависит от шансов наступления страхового случая. При калькуляции принимаются во внимание:
Возраст страхователя
Текущее состояние здоровья
Опасность профессии
Образ жизни
Увлечение рискованными хобби и пр.
Премия может быть оплачена единовременно при оформлении договора или в рассрочку.
Страховое покрытие определяется на основании суммы кредита, которую заёмщик должен выплатить банку. При наступлении страхового случая страховщик переводит кредитору 100% указанной величины. Если фактический остаток по займу ниже, разница перечисляется страхователю или его наследникам.
По расчётам банка страхование жизни должно действовать до полного погашения кредита.
Если же заёмщик не возобновит срок действия страховки или досрочно расторгнет договор со страховой
компанией, банк может повысить ставку по ипотеке или потребовать досрочного возврата заёмных средств.
Точные условия и последствия прописываются в кредитном договоре.
Застраховать жизнь и здоровье в СГ «Спасские ворота» просто:
В страховую компанию нужно предоставить следующие документы:
Заявление о страховой выплате
Паспорт заявителя
Уведомление банка о размере кредита.
Остальные материалы зависят от страхового случая:
СГ «Спасские ворота» заботится о том, чтобы процесс оформления полиса и получения страховой выплаты проходил комфортным для клиента образом. Обращайтесь, предоставим вам надёжные финансовые гарантии.
Какие документы понадобятся, чтобы оформить страховой случай?
При наступлении страхового случая немедленно обратитесь в АО СГ «Спасские ворота» любым удобным способом. Специалист предоставит вам полный перечень документов и проконсультирует по порядку действий.
Стандартный набор документов выглядит так: заявление о страховом случае, полис, паспорт, справка МСЭ об инвалидности. Также могут запросить направление на экспертизу, выписку из медицинской карты и другие бумаги.
Что будет с ипотекой, если наступит страховой случай?
Обычно страхование жизни предполагает полное покрытие ипотечного кредита. Если наступит страховой случай, то банк получит все причитающиеся ему деньги от страховой компании. Соответственно, кредит будет погашен, все обременения с жилья будут сняты.
Зачем оформлять страхование жизни, если банк не имеет права отказать из-за отсутствия страховки?
Во-первых, нужно помнить, что банк не обязан сообщать причины отказа в ипотеке. Критерии одобрения являются коммерческой тайной. Даже если вам откажут именно из-за отсутствия страховки, то напрямую об этом не будет сказано. Во-вторых, страхование жизни — это способ защитить себя от утери жилья из-за потери трудоспособности.
Почему стоит выбрать именно АО СГ «Спасские ворота»?
АО СГ «Спасские ворота» работает по всей России: мы доставляем полисы в любой уголок страны. Мы оформляем страховые случаи в кратчайшие сроки, выплаты также перечисляются максимально быстро — это позволяет вам не переживать за ипотеку, а сосредоточиться на здоровье. Наши специалисты всегда дадут подробную консультацию и помогут получить выплату в полном объеме.